Курсы валют в Москве

Ипотечный бум 2018 года

Ипотечный бум 2018 года

В текущем 2018 году количество ипотечных кредитов увеличивается гораздо большими темпами по сравнению с другими сегментами банковского кредитования.

Тем не менее, не следует забывать о том, что нам уже пришлось дважды пережить ажиотажный спрос на кредиты: в 2005 — 2007 годах на корпоративные кредиты и в 2011-2013 годах на потребительские кредиты.
Аналитики Центрального банка отмечают, что проблемы у кредитных организаций, которые возникают в период наибольшего спроса на кредиты, начинают формироваться задолго до наступления бума кредитования. По мере увеличения спроса на кредиты банки слишком оптимистично оценивают платежеспособность клиентов и тем самым снижают требования к заемщикам, что влияет на качество предоставляемых кредитов и увеличивает риски невозврата кредитов.
По мнению аналитиков регулятора во избежание возникновения ипотечного пузыря, необходимо вносить изменения в риск-метрики, связанные с макроэкономическими эффектами роста этого вида кредитования.

Объемы выдачи российскими банками ипотечных кредитов уже превысили показатели всего 2017-го года — 2,07 трлн рублей в текущем году по сравнению с 2,02 трлн рублей в прошлом году.
Такой рост ипотечного кредитования связан с увеличением ключевой ставки Центробанка в течение последних трех месяцев. По мнению аналитиков количество ипотечных кредитов выросло именно в период между повышениями ставки ЦБ, пока средняя процентная ставка жилищных займов не преодолела психологический барьер в 10%.

Причиной роста ипотечного кредитования является не только довольно низкая стоимость ипотеки, но и попытка населения на фоне ухудшающейся экономической ситуации вложить свои средства в традиционно надежный актив — недвижимость.

Однако, попытка клиентов вложить средства в ипотечную недвижимость может оказать обратное влияние. По мнению аналитиков граждане России используют всего 10-20% собственных средств при покупке квартиры, а остальное — кредитные средства, предоставляемые банками.

Регулятор обеспокоен высокой долей жилищных кредитов с низким первоначальным вносом, они составляют 40% от общего количества. В связи с этим ЦБ принял меры, согласно которым с 1 января 2019 года будет повышен коэффициент риска (со 150% до 200%) для займов с первоначальным взносом от 10% до 20%.

Для сравнения, в кризисном 2014 году покупатели за счет личных накоплений оплачивали около 40-50% от стоимости недвижимости. Таким образом, за последние четыре года у населения стало меньше возможностей делать сбережения и платежеспособность граждан снизилась.

По сведениям БКИ (бюро кредитных историй) «Эквифакс», сейчас средний уровень расходов россиян на выплаты по займам не превышает 40% от официальных доходов.

Однако в следующем 2019 году расходы заемщиков могут достигнуть критической суммы 50% от размера дохода. Это будет связано с ростом цен на ряд товаров и услуг вследствие повышения НДС, подорожания акцизов на бензин и прочих инфляционных рисков. То есть, если доходы клиентов не увеличатся, а расходы станут больше, то количество свободных средств уменьшится. Это снизит платежеспособность клиентов.

23.12.2018 Ипотека
Получать новости банков по email

Пресс-релизы и новости от банков Москвы

Все пресс-релизы от банков Москвы

Новые офисы и банкоматы банков в Москве

Банкомат «ЮниКредит Банк»
г. Москва, ул. Авиаконструктора Миля, д. 3а
Банкоматы «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
г. Москва, ул. Пятницкая, д. 33—35, стр. 2
Посмотреть все Офисы
Привет! Чтобы удобно пользоваться сайтом, мы используем Cookie