Cейчас доллар 58.31 евро 67.77 нефть 60.41
Курсы валют в Республике Крым

Плохая кредитная история - что делать?

Плохая кредитная история - что делать?

Что собой представляет кредитная история

Кредитная история появляется сразу после того, как заемщик оформил на себя первый кредит или заем. При этом она сохраняется на будущее и может быть как положительной, так и отрицательной. Положительная история означает, что заемщик всегда вовремя платил ежемесячные платежи и, в конце концов, вовремя выплатил всю сумму кредита, которую предоставил ему банк или другая кредитующаяорганизация. Если же он по каким-то причинам не смог выплатить ссуду вовремя, нарушал график платежей или систематически их задерживал, то кредитная история автоматически становится отрицательной.

Другие банки или кредитные организации имеют доступ к этой информации и могут отказать заемщику в получении нового кредита. В нашей статье мы рассмотрим, что делать в этой ситуации и как исправить плохую кредитную историю. Для начала рассмотрим основные типичные нарушения, которые приводят к отрицательной кредитной истории, поскольку не все из них считаются грубыми и при некоторых из них кредитная история остается положительной:

• Если заемщик единожды просрочил очередной платеж не более чем на 5 дней, то это считается нормой.
• Если же он нарушал график платежей систематически, но при этом просрочка не превысила 35-тидневного срока, то это — среднее нарушение.
• Самым серьезным нарушением считается полный отказ плательщика погашать сумму займа. Именно это нарушение и приводит к отрицательной кредитной истории, которую уже нужно исправлять.

Следует отметить, что просрочка или другие нарушения условий кредитного договора могут возникать не по вине заемщика. Даже у полностью добросовестных плательщиков могут возникнуть временные трудности. Или же клиент мог отправить платеж, но он не поступил вовремя на счет по вине банка. Это также считается нарушением, но легким, которое не приводит к плохой кредитной истории.

Где банки получают информацию и кредитной истории заемщиков

Когда кредитование было не настолько развито как сейчас, каждый более-менее крупный банк имел свою собственную базу, в которой хранились кредитные истории его клиентов. Причем банки довольно неохотно предоставляли эту информацию кому-либо. Когда количество кредитных сделок увеличилось, а соответственно и участились случаи неуплаты, то риск банков не получить обратно свои средства значительно вырос. Поэтому встал вопрос о создании единой базы, в которой бы хранились кредитные истории заемщиков и к которой имели бы доступ все кредитующие учреждения.

Так начали образовываться специальные бюро кредитных историй. В них могут получить информацию не только банки, а и плательщики, самостоятельно изучив свою кредитную историю в случае отказа в очередном кредите. Таким образом, заемщики могут оценить ситуацию и принять решение о возможных путях ее исправления.

Главное, чем руководствуются банки при выдаче ссуды или отказе в кредитовании — это наличие кредитов в других банках и правильность их погашения (отсутствие просрочки). Если же у вас положительная кредитная история, то не исключено, что при следующем обращении в банк за новым кредитом, вы получите меньшую процентную ставку. Многие банки практикуют это, чтобы привлечь больше добросовестных клиентов.

Что можно предпринять, если кредитная история уже испорчена

Если ваша кредитная история оказалась отрицательной, и вам отказали в предоставлении очередного кредита, то есть шанс исправить ситуацию. Исключением являются случаи, когда человек объявлен банкротом. При этом ему не даст кредит ни один из банков. Если же при погашении кредита были просрочки или единожды произошла невыплата кредита, то банк может принять положительное решение и все-таки выдать кредит.

До мирового кризиса 2008 года банки мало обращали внимание на платежеспособность клиентов. Но сейчас кредитная история очень важна и ее можно попытаться исправить самостоятельно. Для этого можно взять потребительский кредит на небольшую сумму. Организации, выдающие микрокредиты на короткое время, обычно не отказывают в этом даже клиентам с отрицательной кредитной историей. Затем нужно своевременно погасить кредит, не нарушая сроков ежемесячных платежей. Потом здесь же можно оформить еще несколько микрокредитов (например, на покупку бытовой техники), которые также своевременно погасить.

После этого, как правило, репутация заемщика становится положительной и банки не отказывают ему при оформлении денежных кредитов на более крупные суммы. Если клиент хочет получить новый кредит в банке, в котором у него уже была просрочка, то для этого можно пойти тем же путем. После успешного погашения нескольких микрозаймов, банк, скорее всего, пойдет ему на встречу.

На что следует обратить внимание

Отрицательная кредитная история чревата тем, что даже в случае крайней необходимости ни один банк не согласиться оформить с вами договор кредитования. Потому важно своевременно рассчитываться по взятым кредитам, не нарушая графика погашения платежей. Но бывают ситуации, когда человек берет в банке небольшие суммы и не выплачивает их в силу своего легкомыслия, неопытности или по другим причинам. Это автоматически приводит к тому, что его финансовая репутация становится отрицательной.

Но со временем у него возникает желание оформить кредит на более крупную сумму (например, ипотеку), а это уже невозможно. Поэтому лучше не допускать просрочек или постараться своевременно исправить кредитную историю. Если же этого не удалось сделать, то можно обратиться за помощью вмикрофинансовые организации, которые работают с разными людьми и не так критически относятся к отрицательной репутации заемщика.

Мой рейтинг
Проверка кредитной истории в режиме «онлайн» для физических лиц. Проверьте свою кредитную историю онлайн без регистрации
Gutrate
Ваша кредитная карма онлайн
Получать новости банков по email
Комментарии

Пресс-релизы и новости от банков Республики Крым

Новые офисы банков в Республике Крым

Показать все банки Республики Крым
Нашли ошибку в описании?