Cейчас доллар 58.31 евро 67.77 нефть 60.41
Курсы валют в Республике Крым

Что делать если у вашего банка отозвали лицензию или он находится на санации?

Что делать если у вашего банка отозвали лицензию или он находится на санации?

За прошлый 2015 год российским Центробанком были отозваны действующие лицензии сразу у 93-х банков. Уже в январе этого года также лишился лицензии Внешпромбанк, основными клиентами которого были крупные государственные учреждения и корпорации. Значительные финансовые затруднения возникли в работе основного государственного банка — Внешэкономбанка.

Какими же должны быть действия вкладчика в случае санации или ликвидации банка и как оценить его реальное состояние?

Вначале рассмотрим, что же собой представляет санация. Это один из способов избежать банкротства и ликвидации банка. Решение о проведении этой процедуры точно также как и о финансовом оздоровлении или отзыве лицензии принимается непосредственно Центробанком РФ. Для вкладчиков же это означает, что банк продолжит работать, и их вклады не пострадают.

В этом случае для банка назначается санатор или управляющий банком на период кризиса. В этом качестве может выступать как другой крупный банк, так и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). К процедуре санации прибегают, когда банк играет важную роль в жизни региона или в нем находится большое количество денег обычных вкладчиков, к тому же он не совсем безнадежен и есть вероятность восстановить его работу.

Чем чреват отзыв лицензии для обычных вкладчиков

В случае если банк является участником общей системы страхования вкладов, то его клиенты, которые имеют средства на счетах или депозитах, в случае его ликвидации могут рассчитывать на 100-процентное возмещение всей суммы. При этом сумма не может превышать 1,4 млн. руб. за минусом долгов перед самим банком.

Информацию о том, входит ли ваш банк в систему страхования, можно получить на сайте АСВ. Когда у банка отзывают лицензию, то информация для вкладчиков о том, где и как они могут получить полагающиеся им возмещения размещается на сайте Агентства в течение 14 дней после отзыва.

Следует также учесть, что далеко не все существующие на сегодня вклады подлежат страхованию. Так, не страхуются:

  • вклады в филиалах российских банков, расположенных заграницей
  • вклады на предъявителя;
  • средства, которые размещены на обезличенных металлических банковских счетах;
  • деньги, находящиеся в доверительном управлении самого банка;
  • деньги на электронных кошельках.

Какие действия следует предпринять в случае ликвидации банка

Те суммы, которые остаются на счетах после выплаты страховки (более 1,4 млн. руб.) возвращаются уже после того как банк признается банкротом. Если имущества банка достаточно для полного удовлетворения требований, то проводится процедура принудительной ликвидации. Если же средств недостаточно, то деньги возвращаются в ходе конкурсного производства. При этом обычные вкладчики должны написать повторное заявление о возврате средств, а юридические лица обращаются с таким заявлением впервые.

Каким образом происходит возврат средств

В первую очередь возвращаются вклады обычных вкладчиков. Также к первой очереди относится Центробанк и Агентство по страхованию вкладов. Во вторую очередь происходит возврат заработной платы и выходных пособий. И только после этого на возврат могут рассчитывать остальные.

Если же вы взяли кредит в банке, и после этого у него была отозвана лицензия, то средства все равно придется вернуть. До признания банка банкротом деньги возвращаются непосредственно на его счета, впоследствии же это право получает конкурсный управляющий. Требовать у клиента досрочно погасить кредит банк не имеет права. Заемщик может пойти на это только добровольно.

Если происходит одновременный отзыв лицензий сразу у нескольких банков, в которых находятся ваши средства и суммы по вкладам не превышают 1,4 млн. руб., то вы можете рассчитывать на получение страховки по каждому из них. Если же в банке одновременно открыты депозит и кредит, то взаимозачета не происходит. Банк обязан вернуть вам ваши средства, а вы должны вовремя погасить кредит.

Случаи, в которых Центробанк может отозвать лицензию

Таких случаев несколько:

  1. При достаточности капитала менее 2%, то есть банк способен погасить убытки за свой счет без привлечения средств клиентов. Этот норматив называется Н1.0 и установлен на уровне 10%. Если он меньше, то это может послужить тревожным сигналом для вкладчиков. Для проверки действующего норматива можно просмотреть отчетность своего банка по форме 135. К примеру, у банка «Интеркоммерц» по состоянию на 01.01.2016 он составил 11,57%.
  2. Если сумма собственных средств банка меньше, чем минимальное значение необходимого уставного капитала. На сегодня этот норматив составляет 300 млн. руб. Информацию об этом можно найти в форме 123. Например, у того же «Интеркоммерца» на 01.01.2016 сумма собственных средств составила 10,7 млрд. руб.
  3. Если банк на протяжении 14 дней был неплатежеспособен (к примеру, как в ситуации с «Трастом»). Но в этом случае ЦБ решил спасти банк и не стал ждать положенных двух недель.
  4. Если банком неоднократно нарушаются требования статьи 15.27 КоАП о противодействии отмыванию доходов, предоставляется недостоверная отчетность и т. д. Информация об этом публикуется на сайте ЦБ в разделе «Инсайдерская информация».

При необходимости более детальную информацию по работе банков можно получить по телефону Агентства: 8−800−200−08−05.

Получать новости банков по email
Комментарии

Пресс-релизы и новости от банков Республики Крым

Все пресс-релизы от банков Республики Крым

Новые офисы банков в Республике Крым

Показать все банки Республики Крым
Нашли ошибку в описании?